10 octubre 2009

Edu, hasta siempre!

Un 80 por ciento de las mujeres casadas sobreviven a sus maridos, según la Oficina del Censo de Estados Unidos. Por desgracia, que la muerte trae consigo otro evento estresante: Casi la mitad de todas las mujeres que terminan viudas dicen que desean que hubieran tomado un papel más activo en sus finanzas cuando sus cónyuges estaban vivos.
La investigación - en combinación con la tendencia de la longevidad - “realmente pone de relieve la necesidad de que las mujeres no abdicar,” dice Katie Libbe, Allianz Life vicepresidente de Consumer Insights.
Ella señala: “El hecho de que no estás en ella, no significa que sólo puede delegar e ignorarlo.”
Si estás preocupado por sobrevivir a su cónyuge, aquí están los 7 mejores movimientos financieros que debe hacer ahora.
Iniciar la conversación. Ahora.
Si hablar de dinero no es algo natural para usted - o si ésta será la primera vez que está pidiendo una mayor participación en las finanzas de la familia - y después más suave-pedal de su enfoque, dice Lili Vasileff, un planificador financiero certificado y mediador. Elija un momento en que se hace hincapié en ninguno de los dos, y el uso del lenguaje como: “Tengo que ser capaz de hacerse cargo de las cosas económicamente si algo llegara a suceder a usted.” O: “Construimos esto juntos - debemos participar de esa , compartir las preocupaciones, y resolver problemas juntos “Si estás despedido o se reunió con la resistencia, invitando a una tercera parte en la conversación -. como un asesor financiero, abogado de planificación, o un contador - puede calmar las aguas.
Establecer una relación con un asesor financiero
Si usted y su cónyuge tienen un asesor financiero , pero no está involucrado en la relación, es el momento de empezar a asistir a las reuniones y unirse a la discusión. Esto es algo que, por cierto, que el asesor debe acoger y fomentar - el hecho de que los activos tienden a dejar empresas de asesoramiento financiero después de la muerte de un cónyuge es un problema asesores están activamente tratando de resolver.
Obtener la configuración del terreno financiera no puede ser algo que es capaz de lograr en una sola sesión. En un nivel básico, se quiere entender lo que gana, lo que es el propietario, y lo que debe - en palabras de otros, ingresos, activos y pasivos. ¿Quieres saber cómo esos activos se invierten hoy y lo que el plan financiero se ha trazado para asegurarse de que tiene suficiente para vivir en el futuro, incluyendo seguros de vida, seguro de cuidado a largo plazo, los ingresos de pensiones y la estrategia para tomar la Seguridad Social. Nota: Si usted no tiene una relación con un asesor financiero, pregunte a su cónyuge que le guiará a través de las respuestas a estas preguntas. Si la conversación está llena o las respuestas no son claras, unas pocas horas con un profesional puede ayudar a aclarar la confusión.
Practique el día a día y el Plan de “por si acaso”
Una vez conocido el cuadro grande, es necesario dar un giro gestión del día a día-- incluyendo el pago de facturas. Sentarse con su cónyuge y hacerlo de lado a lado hasta que se sienta cómodo con él (no importa si lo hace por vía electrónica o la antigua usanza, aunque puede hacer electrónicamente para un rastro de papel más fácil). A continuación, dar un giro a sí mismo. Y, por si acaso pasa algo a alguno de los dos, crear un documento maestro con toda la información de sus cuentas: ¿Dónde y cómo acceder a ellos, incluyendo las contraseñas de las cuentas en línea.
Esto es especialmente importante si cualquiera de estas cuentas son sólo en nombre de su cónyuge! En ese documento maestro, también incluirá, en la localización de las declaraciones de impuestos, testamentos, testamentos, fideicomisos, escrituras, títulos, su licencia de matrimonio, y licenciamiento militar - todo lo cual puede que tenga que solicitar los beneficios.
Crear un “What If” Presupuesto
Una vez que esté plenamente consciente de su situación financiera, es necesario planificar para cualquier cambio en la primera variable a la muerte de un cónyuge, porque su ingreso podría caer significativamente, dice Libbe. La investigación del Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro (NIRS) muestra las mujeres son un 80 por ciento más propensos a caer en la pobreza en la jubilación que los hombres. Y la oficina de censo de Estados Unidos muestra mujeres viudas tienen el doble de probabilidades de vivir en la pobreza que los hombres viudos.
Para tirar de este presupuesto en conjunto , se reúnen todas sus fuentes actuales de ingreso - de puestos de trabajo, la seguridad social , pensiones e inversiones - y calcular qué pasaría si tuviera que hacerlo solo.
A continuación, cree un nuevo estado de flujos de efectivo. ¿Cuáles son sus gastos actuales - ambos necesarios y discrecionales - y le tienen los ingresos para apoyarlos? Si no, ¿dónde va ese dinero? Hacer la asistencia sanitaria segura y la casa están incluidos en los cálculos, dice Vasileff. Pregúntese: ¿Va a ser capaz de mantener sus beneficios para la salud existentes? En caso de que mantener la casa?
Verificar su crédito
Cuando se pierde un cónyuge, se pierde la capacidad de aplicar de manera conjunta para cosas como los préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Es por eso que es importante que mantenga una cuenta de crédito sólida de su cuenta. Ir a creditkarma.com para tirar de su calificación de crédito de forma gratuita; si no es a mediados-700 o mejor, trabajar en él, asegurándose de que paga todas sus facturas a tiempo; pagar sus tarjetas de crédito para que usted no está utilizando más de un 10 por ciento a 30 por ciento de su límite de crédito; no se aplican para las tarjetas que no es necesario; y no cierre las que no esté utilizando. A continuación, vaya a annualcreditreport.com y tirar de su informe de crédito gratis , asegurándose de que toda la información en él es exacta y pertenece a usted. Luchando para aumentar su puntuación de crédito no es fácil - pero es aún más difícil si usted tiene que hacerlo bien después de haber perdido a su cónyuge.

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